Amerykańska karta debetowa / bankomatowa z najniższymi opłatami za podróż

18

Dla obywatela USA podróżującego na całym świecie, jaka jest najlepsza główna karta debetowa / bankomatowa (w sieciach Visa lub MasterCard), jeśli chodzi o najniższe opłaty za wypłatę międzynarodowej waluty z bankomatów? Wypłata z zagranicznych bankomatów często powoduje szereg opłat bankowych, opłat za przeliczanie walut i opłat z bankomatów, a ja szukam karty z najlepszymi zasadami dotyczącymi tych opłat, aby zaoszczędzić pieniądze podczas podróży międzynarodowych.

budget us-citizens payment-cards fees-and-charges atms jrdioko
źródło
2
Myślę, że zależy to silnie od tego, dokąd jedziesz. Na przykład mogłem użyć mojej (kanadyjskiej) karty debetowej w rzeczywistym oddziale mojego banku w Turks i Caicos. Żadnych opłat, to było tak, jakbym był w moim rodzinnym mieście. Nie byłoby tak na przykład we Francji.
Kate Gregory
2
Niektóre pary banków w dwóch krajach będą miały między sobą umowy o niepobieraniu dodatkowych opłat za transakcje zagranicznych turystów. Niektóre międzynarodowe banki, takie jak HSBC lub Citibank, mogą nie pobierać dodatkowych opłat bez względu na to, skąd pochodzi konto karty.
hippietrail
Czy żadna odpowiedź na to pytanie nie byłaby naprawdę nieaktualna? Z mojego doświadczenia wynika, że ​​banki często zmieniają swoje produkty, struktury opłat itp.
Jonathan Thomson,
3
Jako wskazówkę zacząłem używać mojej karty kredytowej do kupowania rzeczy zamiast gotówki z bankomatu w niektórych krajach tak często, jak to możliwe, i spłacanie tego samego dnia za pośrednictwem bankowości internetowej. W krajach, w których czuję się bezpiecznie, wypłacam wystarczającą ilość pieniędzy na kilka tygodni, aby zminimalizować opłaty (nie procentowe). Kieszonkowcy to złodzieje. Banki to złodzieje. Pierwsza grupa może nie uderzyć, ale druga z pewnością uderzy!
hippietrail
Zastanawiam się, czy warto skorzystać z wymiany bitcoinów.
Wayne Werner

Odpowiedzi:

13

Mieszkam w Europie od około 5 lat, ale nadal większość moich dochodów pochodzę z USA (skąd pochodzę). Wypróbowałem wiele amerykańskich banków i wszystkie karty debetowe, jakie możesz sobie wyobrazić. Większość obietnic dotyczących niskich opłat transakcyjnych i bezproblemowych transakcji to kłamstwa.

Oto czego się nauczyłem.

Bank of America (BofA)

Przez 2 lata korzystałem z BofA do wszystkich moich transakcji w bankomatach. Zawierają umowę z 8 największymi bankami na świecie ( Global ATM Alliance ) Barclays (Wielka Brytania), BNP (Francja), Deutsche Bank (Niemcy) itp.

Jeśli użyjesz jednego z bankomatów ich sojuszu, teoretycznie nie będą pobierać opłaty za bankomat. Jednak nie zawsze jest to prawdą. Niektórzy członkowie sojuszu mają bankomaty w strefach zewnętrznych, na przykład Deustche Bank ma bankomaty poza Niemcami, zarówno w Polsce, jak i w Czechach, itp. Nie naliczają opłat w Niemczech, ale w tych zewnętrznych bankomatach mogą być naliczane opłaty. Luki, które nie wytrzymują, znalezienie takich bankomatów może być przygodą, która najczęściej kończy się łzami. BofA pobiera również opłaty za wysokie kursy walut.

Capital One

Kiedyś mieli bezpłatne opłaty transakcyjne za zakupy zagraniczne (jedno z niewielu), ale już nie pobierają teraz 1%, co wciąż jest niskie, uważam, że średnia to 2-3%. Nigdy nie zakładaj, że na Twojej karcie są niskie transakcje, ani nie wierz w słowo, które czytasz, dopóki nie spróbujesz.

Citibank

Wyglądał świetnie na papierze, ale nie był. Nie korzystaj z Citibank do podróży poza USA. Próbowałem ich użyć, myśląc, że ponieważ Citibank ma oddziały w całej Europie, byłby to dobry sposób na przesyłanie pieniędzy i korzystanie z bankomatów lokalnie, ale tak nie było. Było gorzej niż BofA, znacznie gorzej. UNIKNĄĆ.

Charles Schwab

Z tej karty korzystam przez ostatnie 3 lata i jest niesamowita. Nigdy nie myślałem, że można jak w banku, ale ten nigdy nie został wprowadzony w błąd mnie jeszcze . Inne karty mogą reklamować zwrot pieniędzy z bankomatu, ta faktycznie to robi. Inni albo mają ograniczenia, powiedzmy limit 2 na miesiąc, programy wymagające odciągnięcia pewnej kwoty, mają 25 000 $ przez cały czas, albo jakieś inne śmieszne gówno ukryte drobnym drukiem, które podziwiałby księgowy w Arthur Anderson.

Ta karta nie ma żadnych dziwnych ograniczeń, wystarczy jej użyć. Nie wierzyłem w to, kiedy się zarejestrowałem, ale miałem doskonałe doświadczenie od 3 lat. Przy braku szansy przegapią opłatę bankomatową (zdarza się to 1% czasu), wysyłasz im wiadomość e-mail, usuwają ją.

Za dobre żeby było prawdziwe? Tak byś pomyślał. Za dobrze, żeby trwać? Prawdopodobnie.

Holden
źródło
Schwab miał kiedyś kartę kredytową, która wypłaciła 2%. 2% na każdy zakup, bez reguł, bez strasznego systemu punktowego. Umieszcza 2% zakupów na koncie każdego miesiąca. To było zbyt piękne, by trwać, chyba że byłeś wnuczką. ;-)
Holden
Dodaj Chase do listy naprawdę złych wyborów. 3% opłaty za kurs wymiany walut (5% za zakupy kartą kredytową) + 5 USD międzynarodowa opłata za wypłatę z bankomatu + 1% dodatkowej opłaty „tylko dlatego, że możemy”.
dbkk
Czy istnieją wymagania dotyczące posiadania konta maklerskiego w Schwab o określonej aktywności, czy też oferują jakiś wariant darmowego czeku? Przy okazji, dla jasności umieściłem tę odpowiedź.
dbkk
Schwab może mieć pewne wymagania dotyczące otwarcia konta, np. Czek kredytowy, ale po zaakceptowaniu jestem pewien, że nie ma żadnych limitów „aktywności” ani podobnych korzyści, które inni dostawcy ukrywają drobnym drukiem. Ich kontrola wysokiego dochodu jest bezpłatna, nie znam żadnych wyższych lub niższych kont z opłatami. Mam nadzieję, że to pomaga.
holden,
5
@dbkk Kiedy zarejestrowałem się w Schwab, wymagali oni założenia bezpłatnego konta maklerskiego (zajęło 10-15 mln online); ale nie było wymogu, żebym kiedykolwiek z niego korzystał. Moja teoria polega na tym, że grają w grę długoterminową i zakładają, że w końcu nietrywialna część ich klientów bankowych będzie chciała po raz pierwszy kupić akcje / etc i zdecyduje się na korzystanie z konta Schwab, dla którego już zarejestrowali robienia zakupów i potencjalnie otwierania konta maklerskiego w innym miejscu.
Dan Neely
6

Obecnie używam karty Charles Schwab High Yield Checking , która zwraca wszystkie opłaty bankomatowe pobierane przez inne banki (nawet międzynarodowe). To trochę kłopotliwe z konfiguracją, ponieważ wymaga również posiadania połączonego (ale bezpłatnego) konta maklerskiego. I o ile wiem, to tylko opłaty bankomatowe, opłaty za transakcje zagraniczne lub przeliczniki walut.

jrdioko
źródło
2
Jest to trochę kłopotliwe w konfiguracji, ponieważ czasami nie można tego zrobić online, wymagały one jednego formularza, który musiałem wysłać pocztą. Ale jeśli planujesz podróżować przez kilka tygodni lub dłużej, ta karta jest koniecznością. Na początku sceptycznie podchodziłem do karty, uważając, że to zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe, ale używam jej od 3 lat i zwracają opłaty bankomatowe przez około 95% czasu. W przypadku, gdy przegapią jeden, możesz wysłać go e-mailem, a on go usunie. Ta karta jest niesamowita. Nie zadzieraj z BofA lub Citibank, używałem ich przez lata, a oni pieprzyli mnie przez około 50% czasu.
Holden,
1
Ustawiłem telefon przez telefon. Jedyne, co musiałem wysłać pocztą, to początkowa wpłata. Jeśli płacisz w lokalnej walucie, w Schwab nie ma opłat za przeliczanie walut. Uważaj na Walmarta. W Meksyku zamiast mnie zapytać, kliknęli przycisk dolarów, co pozwoliło mi obciążyć mnie opłatą za konwersję.
WGroleau,
6

Zastanów się nad kasą kredytową. Mój CU nie pobierał żadnych opłat i korzystał z korzystnego kursu wymiany, kiedy w ubiegłym roku podróżowałem do Francji. O wiele lepszy niż dwa banki, z których mój towarzysz podróży chciał skorzystać.

gra leśna
źródło
2
Uwielbiam związki kredytowe, ale korzystanie z nich poza USA zawsze było dla mnie katastrofą. Nie są wystarczająco duże, aby zawierać transakcje z bankami międzynarodowymi, a nawet gdyby zwrócili opłaty bankomatowe za granicą, prawdopodobnie byłaby to szkoda dla innych członków, którzy musieliby płacić wyższe opłaty za coś innego, więc nie miałoby to sensu. Duże banki mogą być złe, ale będąc dużymi mają „zdolność” do ograniczania transakcji zagranicznych w transakcjach z innymi dużymi złymi bankami zagranicznymi. Nie mówiąc już, że tak robią, w przypadku Citibank & Chase pobierają jeszcze więcej.
holden,
1
Łał! To jest dokładnie przeciwieństwo mojego doświadczenia z zeszłego roku. Poważnie, działało to wyjątkowo dobrze, kiedy pojechaliśmy do Francji we wrześniu 2010 roku. Nie było problemów z uzyskaniem gotówki z bankomatów, co było pytaniem oryginalnego plakatu.
gra leśna
1
Mam karty debetowe i kredytowe z UW Credit Union, obie pobierają 1% od transakcji w walutach obcych. Karta debetowa nie ma opłaty za korzystanie z bankomatu. Za wypłatę gotówki z karty debetowej zazwyczaj pobierana jest opłata 1%, ale czasami nie ma opłaty. Wciąż obowiązują opłaty naliczane przez bank, który jest właścicielem bankomatu, ale z powodzeniem nauczyłem się rozglądać się za bankomatami, które pobierają najniższe opłaty. W niektórych krajach, takich jak Austria, nie ma żadnych opłat u operatora bankomatu, więc mogę korzystać z dowolnego bankomatu i pobierać 1% bez żadnych innych opłat.
Carl
1
Nie zakładaj unii kredytowych ani żadnego innego rodzaju jest lepszy. Przeczytaj sam drobny druk. Moja unia kredytowa daje mi jeden procent kwoty zakupu za korzystanie z mojej wizy w USA. Poza USA pobierają ode mnie jeden procent „opłaty za usługi międzynarodowe”. I nie zwracają opłat za bankomat.
WGroleau,
4

Warunki dla karty Charlesa Schwab są prawie tak dobre, jak wskazano w odpowiedzi @ holden z 2011 roku. Nadal nie ma opłat i nadal następuje całkowity zwrot opłat za bankomat. Jednak drobny druk wskazuje, że współczynnik konwersji będzie wynosił między 0,10% a 1,0% na ich korzyść w stosunku do niektórych wskaźników referencyjnych, w zależności od kwoty i waluty. To moja podstawowa karta wyjazdowa poza USA.

Warto również wspomnieć (i nie było tak w 2011 roku): karta Discover jest teraz akceptowana poza USA, gdziekolwiek jest Diner's Club . Ich strona internetowa pokazuje zasięg na całym świecie; wciąż nieobecny w wielu miejscach. Z tyłu karty znajduje się małe logo DC; niemniej jednak miałem to odrzucone w restauracji w hotelu, który zajmuje DC, podczas gdy recepcja tego samego hotelu nie miała problemu. Ta karta jest okropna do użytku w bankomatach, ponieważ wypłata jest traktowana jako zaliczka gotówkowa, ale miałem dobre wyniki u akceptantów, ponieważ nie ma opłaty za konwersję. A zakupy kwalifikują się do dowolnej formy zwrotu gotówki, jaką ma Twoja karta. Ta karta nie ma opłaty rocznej. Diner´s Club robi. Domyśl.

Andrew Lazarus
źródło
3

Bank of Internet USA (nie mylić z Bankiem Ameryki) oferuje bezpłatne konto czekowe, które jest dostarczane z kartą ATM bez opłat za wypłatę. Zwracają również inne opłaty bankowe do niewielkiej kwoty. Użyłem ich karty w kilku krajach Azji Wschodniej i Europy bez większych problemów. Jedynym minusem jest to, że zaczną pobierać 1% opłaty za wymianę waluty od września 2011 r. (Obecnie jest to również zero).

Zwykle duże banki w USA pobierają ogromne opłaty, niektóre ukryte (np. Bankomaty Chase pobierają 5 USD stałych + 1% opłaty + 3% ukrytej opłaty za wymianę, oczywiście oprócz opłat banku docelowego).

Istotne jest również unikanie opłat bankowych banku docelowego (jawnych i ukrytych). Jeśli masz na myśli konkretne miejsce docelowe, spróbuj poszukać określonych bankomatów z niskimi opłatami lub bez opłat za transakcje zagraniczne.

dbkk
źródło
2
Odradzałbym każdemu korzystanie z BofA w bankomatach poza USA. Zrobiłem to przez kilka lat, zanim odkryłem wymienioną poniżej metodę Charlesa Schwab High Yield Checking. BofA jest członkiem Global ATM Alliance en.wikipedia.org/wiki/Global_ATM_Alliance, co oznacza, że ​​możesz korzystać z dowolnego z partnerskich bankomatów bez opłat, ale znalezienie konkretnego bankomatu w danym kraju jest ogromnym bólem i czasami pobierają opłatę tak czy siak.
Holden,
BTW, BofA pobiera 5 USD za kartę debetową i 10 USD za kartę kredytową w bankomatach poza USA, które nie są członkami sojuszu. Dodatkowo naliczają stosunkowo wysoki kurs wymiany oprócz opłaty zryczałtowanej.
Holden,
3
@holden Dobre ostrzeżenie - Myślę, że większość dużych amerykańskich banków oferuje złe warunki wypłat z bankomatów międzynarodowych. Należy pamiętać, że Bank of Internet USA nie jest powiązany Bank of America (BofA), pomimo podobieństwa nazw.
dbkk
2

Wiem, że Capital One nie pobiera opłaty za transakcje zagraniczne na swoich kartach kredytowych. Myślę, że są jedynym znaczącym emitentem, który nie pobiera opłaty za transakcje zagraniczne. Karta debetowa Etrade pobiera 1%. Nie znalazłem karty debetowej, która nie pobiera opłaty za transakcje zagraniczne.

Minimalizowanie opłat w bankomatach oznacza noszenie większej ilości gotówki. Mam tendencję do noszenia dużej ilości gotówki, ale niektórzy ludzie mogą nie czuć się z tym dobrze.

sykh
źródło