Dlaczego podczas płatności kartą na lotniskach za granicą dostępne są dwie opcje walutowe?

32

Ilekroć robię zakupy na zagranicznych lotniskach, zawsze jestem proszony o wybranie jednej z opcji walutowych podczas płatności kartą kredytową.

Jedna to waluta lokalna, a druga to waluta kraju, w którym karta została wydana w [Indiach (INR) w moim przypadku].

Dlaczego są dwie opcje? Jakie są korzyści z wyboru jednego nad drugim?

Dawny33
źródło
4
Oprócz obu odpowiedzi, zobacz następujący artykuł BBC, aby poprzeć
Moo
4
Nie ma to nic wspólnego z lotniskami.
gerrit
3
Duplikat krzyżowy
gerrit
8
Nie jest to poważna odpowiedź, ale powiem to: za każdym razem, gdy ludzie muszą wybierać między dwiema niezrozumiałymi opcjami, większość wybiera pierwszą, tylko dlatego, że ... To jest pierwsza. Projektanci interfejsu wiedzą o tym, a oni upewnić się, że odpowiada to najlepszy wybór dla nich - co zdarza się być najgorszy dla Ciebie . Zatem zasada ogólna: jeśli masz wątpliwości, przejdź do drugiej. Zbyt cyniczny? Może ...
Fabio mówi Przywróć Monikę
3
@FabioTurati Wyjątkiem są listy win, w których ludzie zawsze wybierają drugie wino z listy (ponieważ nie chcą wyglądać tanio). Restauracje o tym wiedzą, dlatego zawsze wyróżniają się drugim winem. Tak więc, jeśli szukasz taniej butelki wina, zawsze powinieneś wybrać pierwszą - przynajmniej do momentu, gdy informacje te zostaną szerzej rozpowszechnione!
Strawberry

Odpowiedzi:

35

Jeśli wybierzesz lokalną walutę, zostanie ona przeliczona na walutę karty zgodnie z warunkami umowy z posiadaczem karty (np. W Stanach Zjednoczonych i Kanadzie jest to często aktualny kurs Visa / Mastercard + 2,5%, a być może mniej w przypadku niektórych fantazyjnych kart z roczną kartą opłaty). Niektóre karty mogą dodatkowo doliczyć stałą opłatę za transakcję.

Jeśli wybierzesz walutę karty, konwersja zostanie wykonana przez bank handlowy dostawcy, w którym używasz karty. Zaletą jest to, że od razu widzisz, ile płacisz w walucie karty - później nie będzie żadnych niespodzianek na rachunku. Wadą jest to, że stawka jest, o ile mi wiadomo, zwykle gorsza niż stawka twojego banku (szczególnie jeśli masz naprawdę dobrą kartę kredytową).

Dokonując dużego zakupu, warto porównać stawki. W przypadku drobnych zakupów przed podróżą sprawdź, czy Twoja karta pobiera opłaty stałe za transakcje w obcej walucie i jaka jest stawka marży (np. 2,5%). Jeśli nie ma stałej opłaty, a jej odsetek nie jest taki zły, po prostu cały czas ładuj w obcej walucie.

Eugene O
źródło
3
W przypadku małych zakupów i stałych opłat płatność gotówkowa byłaby najtańszą opcją.
gerrit
7
@gerrit To zależy od tego, ile kosztują cię zagraniczne środki pieniężne. Czasami opłaty za gotówkę mogą być DUŻO wyższe niż opłaty za karty kredytowe.
Spehro Pefhany
1
Twoja odpowiedź wydaje się najbardziej poprawna, jak wskazałeś obie strony. Ale nie zwraca uwagi na to, co większość - jeśli nie wszyscy - którzy padli ofiarą tego będzie wiedziała: jest to plan generowania przychodów poprzez zgrywanie łatwowiernych użytkowników! Bank wydający kartę ma reputację i umowę do stracenia, jeśli przekręcą swoich klientów. Dostawca terminala nie tyle. Kto więc może oszukiwać? :)
Jestem z Monicą
5
Nie tylko „fantazyjne karty z rocznymi opłatami” pobierają niższe stawki (choć w większości przypadków); niektóre karty bez opłat, np. od Capital One i Discover (chociaż Discover nie jest zbyt dobrze akceptowane za granicą) również nie mają opłaty za transakcje zagraniczne.
Dougal
4
Nie zawsze jest prawdą, że znasz ostateczną cenę, jeśli wybierzesz rodzimą walutę karty („bez niespodzianek”). Twoja karta może mieć opłatę za wszystkie transakcje z udziałem banku zagranicznego, nawet jeśli jest denominowana w walucie rodzimej karty. Możesz więc płacić niekorzystny kurs wymiany DCC plus opłatę od wystawcy karty.
Kevin Cathcart
23

Usługa, o której mówisz, nazywa się „ dynamiczną konwersją walut ” i jest sprzedawana jako dodatkowa wygoda w lokalizacjach o dużej obecności turystów, nie tylko na lotniskach. Wiele osób ma pokusę, by zdecydować się na swoją walutę krajową, ponieważ zakłada, że ​​uwolni ich to od opłat międzybankowych i niekorzystnych kursów walut.

Począwszy od drugiego pytania ...

Jakie są korzyści z wyboru jednego nad drugim?

Korzyści z płacenia w lokalnej walucie są oczywiste: tzn. Wiesz, co obejmuje transakcja. Zasadniczo jest on odbierany przez wydawcę karty i przekazywany z przewidywalnymi stawkami i opłatami, które są regulowane przez organ regulacyjny w twoim kraju. Tak więc, chociaż użytkownik końcowy stoi w obliczu niepewności co do dokładnego kursu wymiany, który pojawi się na rachunku, ma pewność, że zostanie ustalony w ramach regulacyjnych, a zatem „ blisko rynku ”.

Jeśli zdecydujesz się zapłacić we własnej walucie za granicą, kurs wymiany zostanie ustalony w tym samym momencie, w którym bank obsługuje sprzedawcę, i nie masz nad nim kontroli. Może to prowadzić do niewygodnej różnicy w tym, co faktycznie zapłaciłeś.

Organy regulacyjne w Europie wymagają od podmiotów oferujących „dynamiczną konwersję walut” wykazania kursu walutowego przed zatwierdzeniem zakupu przez klienta.

Dynamiczne przeliczanie walut jest legalne w Wielkiej Brytanii i w całej Europie, pod warunkiem, że handlowcy wyświetlają nie tylko cenę, ale także kurs wymiany stosowany przed dokonaniem płatności.

Źródło: Turyści ostrzegają przed kosztami kursów walutowych (BBC, 24 lipca 2017 r.)

ALE nie regulują sposobu prezentacji kursu walutowego klientowi i na tym polega problem. To, co można przedstawić, to odwrotna stawka oferty kontrahenta banku i jest to stawka obowiązująca na hurtowych rynkach walutowych i niedostępna dla zwykłego śmiertelnika. Aby więc to ocenić, klient musi wziąć odwrotność stawki, a następnie porównać ją ze względnymi oszczędnościami, jakie mógłby uzyskać dzięki bankomatowi. Ludzie na ogół nie są skłonni do przechodzenia przez tego rodzaju problemy.

Twoje drugie pytanie ...

Dlaczego są dwie opcje?

Kupcy uwielbiają to, ponieważ otrzymują prowizję od dostawcy DCC.

Sprzedawcy prowadzący globalną obecność, jak na przykład Costco, unikają oferowania usługi, ponieważ zakłóca to ich wewnętrzne strategie zabezpieczające . Z drugiej strony Amazon zaoferuje DCC klientom, których karty kredytowe są denominowane w wielu walutach; moje spostrzeżenie jest takie, że Amazon lubi wyświetlać detaliczną stawkę po licytacji opartą na wczorajszym kursie (wystarczająca dla większości celów).

wprowadź opis zdjęcia tutaj

Pokazuje zrzut ekranu na żywo z DCC Amazon. Kurs wymiany osiąga 500 pipsów w stosunku do średniego kursu rynkowego z poprzedniego dnia. Nie możesz kupić tej ilości (jest zbyt niska) w banku detalicznym, aby uzyskać atrakcyjną stawkę, więc w tym przypadku DCC ma sens. Zastrzegaj emptor i twój przebieg mogą się różnić .


Rozszerzona dyskusja na temat zalet i wad w artykule Wiki DCC .

Gayot Fow
źródło
napisz swój ostatni akapit: O dziwo, w przeciwieństwie do BA, Brittany Ferries oferuje GBP i EUR na pokładzie (a także przy sprzedaży biletów), a wcześniej w tym miesiącu korzystniej było płacić im w GBP. Ich koszty prawdopodobnie zostaną zaliczone do EUR (siedziba główna, dostawcy). Przypuszczalnie można to uwzględnić w strategii zabezpieczającej, a może nawet zastosować w jednej.
Chris H
Wydaje mi się, że masz rzeczy wstecz: płacąc we własnej walucie „wiesz”, na czym polega transakcja i na tym polegają banki. Jasne, nie masz sposobu, aby ocenić, jak dobry jest kurs walutowy, i zostaniesz obciążony nadmiernie, ale liczba, którą widzisz, to liczba, którą rozpoznajesz, a także ta liczba, która zostanie pobrana z twojego konta bankowego.
Zrelaksowany
1
Z drugiej strony, płacąc w lokalnej walucie, tak naprawdę nie wiesz, co zostanie naliczone w twojej walucie domowej (jedynej odpowiedniej dla prawie wszystkich, ponieważ jest to ta, z którą można najłatwiej się odnieść, ta, której używasz oceniaj ceny zwykle i te, w których otrzymujesz wynagrodzenie). Możesz sprawdzić opłaty i warunki wystawcy karty i prawie zawsze uzyskasz lepszą ofertę w ten sposób, ale liczba widoczna na ekranie jest trudniejsza do interpretacji. Numer, który pojawi się na wyciągu z konta bankowego, nie jest przejrzysty i wydaje się „nieznany”.
Zrelaksowany
1
@Relaxed: Odpowiedź jest prawidłowa. Kiedy zdecydujesz się zapłacić w walucie krajowej, znasz ostateczny rachunek, ale nie wiesz, w jaki sposób uzyskano tę liczbę. Kiedy zdecydujesz się zapłacić w lokalnej walucie, nie znasz ostatecznej kwoty, ale wiesz, że jest ona obliczana przez twoją sieć finansową.
Ben Voigt
1
@Relaxed: koncentrujesz się na znajomości numeru w momencie transakcji, podczas gdy Gayot koncentruje się na tym, kto kontroluje numer. Błędnie interpretujesz odpowiedź na podstawie własnej opinii, która jest ważniejsza.
Ben Voigt
12

Zawsze najbardziej korzystne jest użycie kwoty lokalnej, a nie kwoty przeliczonej na miejscu.


Często mnie o to pytają, pracując w bankowości elektronicznej.

Istnieje kilka rzeczy, które określają sposób naliczania opłat:

  1. Waluta, w której wystawiona jest karta.
  2. Lokalna waluta banku przejmującego kupca.
  3. Waluta schematu (VISA, MasterCard) używana do wymiany.
  4. Opłaty interchange.
  5. Opłaty za transakcje zagraniczne.
  6. Waluta konta, z którym powiązana jest karta (jeśli nie jest to karta kredytowa).

Najważniejsze jest to, że wszelkie uzgodnienia między bankami a sieciami kart (zwane schematami) mają miejsce w głównych walutach handlowych; zwykle jest to USD, ale czasami w euro. Istnieje stopa międzybankowa, która jest aktualizowana dwa razy w ciągu dnia roboczego.

Dlatego wszystkie transakcje muszą być naliczane i rozliczane w tej głównej walucie. Powiedzmy, że to USD.

Jeśli więc twoja karta jest wydana w INR, a jest to karta kredytowa i wybierzesz lokalną walutę w urządzeniu w punkcie sprzedaży, wówczas:

  1. Kwota w lokalnej walucie jest przeliczana na USD według stawki umowy banku akceptanta ze schematem (sieć kart). Zwykle jest to marża w stosunku do średniej ceny lub stopy Bloomberg.

  2. Kwota ta jest pobierana z karty.

  3. Twój bank pobiera następnie tę kwotę w USD i przelicza ją z powrotem na INR według innej stawki.

  4. Następnie bank dodaje transakcję i opłaty sieciowe.

  5. Ta całkowita kwota jest następnie obciążana saldem konta lub karty.

Jeśli twoja karta została wydana w INR i wybrałeś INR w punkcie sprzedaży:

  1. Otrzymujesz ekwiwalent INR kwoty w walucie lokalnej, przeliczonej na USD (według kursu banku akceptanta), a następnie ponownie przeliczony na INR (według kursu banku akceptanta). Ponownie, stawka ta jest stopą średniego rynku.

  2. Następnie tę kwotę INR przelicza się na USD według stawki sieci (schematu) i obciąża kartę.

  3. Postępowane są normalne kroki z góry.

Jeśli Twoja karta jest wydawana w jednej z głównych walut, takich jak USD, oszczędzasz kilka stawek.

Burhan Khalid
źródło
1
To świetna odpowiedź. Poleciłbym przenieść linię podziału (podświetlony tekst podsumowujący wpis) na górę. Nigdy nie wiedziałem, co wybrać, mając do czynienia z tą opcją, a ostatnio mój bank (UBS) ogłosił opłatę w wysokości 1,75% za korzystanie z kart za granicą, jeśli zastosowałeś jedną z tych metod. Niestety nie pamiętam, który! Ponieważ zbliża się moja wycieczka, ponownie sprawdziłem Warunki i rzeczywiście pobierana jest opłata za konwersję. Dlatego najlepiej jest płacić w lokalnej walucie i pozwolić swojemu bankowi robić swoje na FOREX. Nadal będziesz się pieprzyć, ale mniej ...
Oscar Bravo
1
Drugi scenariusz nie jest trafny w Europie. Kilka razy kupiec wybrał USD, nie pytając mnie. Za każdym razem, gdy stawka była nie tylko niekorzystna, na rachunku wyraźnie dodawano „prowizję”. Walmart wykonuje ten sam wyczyn w Meksyku.
WGroleau,
1
Gdyby zawsze było to korzystne, z pewnością wybór po prostu nie istniałby!
Strawberry
1
Zawsze istnieją rzeczy, które nie są dla ciebie korzystne. Musisz tylko wiedzieć i dokonywać mądrych wyborów.
Burhan Khalid
@Strawberry Dlaczego nie? Nikt nigdy się nie złamał, nie doceniając głupoty amerykańskiej opinii publicznej. (Niedokładna, ale prawdziwa parafraza HL Menckena.)
Andrew Lazarus
4

Niektóre banki chcą dodatkowej opłaty, jeśli płacisz w obcej walucie, a kurs wymiany może być gorszy niż oficjalny.
Zatem płacenie w twojej walucie jest tańsze.

Z drugiej strony sklep lub bankomat mogą również naliczać opłaty, jeśli płacisz w swojej walucie.

Na przykład otrzymywanie pieniędzy ze szwajcarskiego bankomatu w SFR jest bezpłatne za pomocą mojej karty kredytowej, ale zdecydowanie nie za pomocą mojej karty debetowej. Ładowanie kart w tym samym bankomacie w EUR byłoby bezpłatne dla obu kart, a sam bankomat pobierałby za to opłatę. Opłata ta jest tańsza niż opłata kartą debetową, ale korzystanie z karty kredytowej jest bezpłatne.

Sweber
źródło
2
Skupienie się na opłatach lub „darmowej” transakcji jest nieco mylące, spread kursowy jest dużym czynnikiem, z lub bez stałej opłaty. Wszyscy gracze dostają cięcia, pytanie ile?
Zrelaksowany
1
W przypadku mojej brytyjskiej karty debetowej opłata za transakcję zagraniczną wynosi 1,25 GBP. Myślałem, że to oszustwo, ale raz użyłem mojej brytyjskiej karty kredytowej do transakcji zagranicznej, a opłata wyniosła 8,50 £: S
gerrit
@gerrit Obaj są oszustami. Zdobądź lepsze karty na podróże!
Calchas
@ Calchas Zwykle używam mojej holenderskiej karty debetowej, która kosztuje około 0,15 € za transakcję i nieco skromny procent stawki.
gerrit
3

Zwykle (w zależności od karty) bank oferuje lepszy kurs wymiany niż akceptant, więc wybór waluty akceptanta jest tańszy niż wybór waluty karty.

Problemy z refundacjami

Należy jednak wziąć pod uwagę, co się stanie, jeśli kupiony produkt jest uszkodzony lub sprzedawca nie dostarczy go. Możesz sprzeciwić się wyciągowi z karty kredytowej, ale łatwiejszym i szybszym sposobem jest rozmowa bezpośrednio z handlowcem. Teraz kupiec zazwyczaj zwraca pieniądze, które otrzymał w swojej walucie, a wystawca karty kredytowej przelicza je z powrotem na twoją walutę. Oznacza to, że akceptant nie zwróci opłaty uiszczonej w banku przy zakupie produktu ORAZ bank naliczy dodatkową opłatę za pieniądze przekazane z powrotem przez akceptanta na kartę kredytową (ponieważ bank przelicza ją z waluty akceptanta do twojej waluty)

TheEspinosa
źródło
Przyznaję, że jestem tym zaskoczony. Myślałem, że jeśli sprzedawca cofnie transakcję, dokładnie ta sama kwota zostanie zwrócona?
Calchas
Pewnego razu odzyskałem pieniądze (za odwołany lot) odzyskałem wszystko do ostatniego centa.
Willeke
To może zależeć od kupca. Miałem odwołany lot, a linia lotnicza po prostu odłożyła otrzymaną kwotę na moją kartę, więc dwukrotnie zapłaciłem opłatę za kartę kredytową. @ Calchas Mogłem mieć pecha z linią lotniczą i być może bardziej renomowane linie lotnicze wiedzą, jak prawidłowo cofnąć transakcję.
TheEspinosa
@TheEspinosa Może być warte złożenia krótkiej skargi do dostawcy karty kredytowej.
Calchas,
@Calchas: Próbowałem odzyskać pieniądze (opłatę), ale poddałem się po walce z niekompetentnym stażystą w moim banku.
TheEspinosa