To pytanie ma już odpowiedź tutaj:
- Zniszczenie dolara 3 odpowiedzi
To pytanie niepokoiło mnie od dłuższego czasu i mam nadzieję, że ktoś tutaj może pomóc odpowiedzieć na to pytanie.
Będę używał Grecji jako przykładu, ale moje pytanie może naprawdę dotyczyć dowolnego kraju, a nawet banku:
Podczas gdy rząd w strefie euro, na przykład Grecy, może mieć faktyczny budynek, w którym wybija się monety euro i drukuje banknoty euro, najprawdopodobniej są one ściśle regulowane, z dużą ilością fizycznych kontroli, aby zapewnić, że rząd grecki nie tylko drukuj więcej, kiedy tylko zechcą.
Rozumiem, że pieniądze fizyczne zazwyczaj stanowią niewielką część faktycznej podaży pieniądza, więc zakładam, że „wydrukowanie ich z zadłużenia” niezależnie od tego, czy byłoby to legalne, nie jest dla nich realną opcją.
Co jednak uniemożliwia greckiemu bankowi krajowemu po prostu wejście do systemu komputerowego i dodanie zer do konta bankowego? Jaki system uniemożliwia jakikolwiek bank tak samo? Czy bank międzynarodowych rozliczeń w Bazylei prowadzi jakiś zapis całkowitej globalnej podaży pieniądza? W jaki sposób zapobiega się tego rodzaju oszustwom?
Jestem bardzo ciekawa odpowiedzi!
źródło
Odpowiedzi:
Prowadzenie ksiąg podwójnych.
Jeśli weźmiemy podany tutaj przykład, greckiego banku centralnego (ciekawostki bank nerd - co ciekawe, GCB jest bankiem komercyjnym, notowanym na greckiej giełdzie papierów wartościowych), arbitralnie dodając 000 do swojego rachunku depozytowego.
Nie można tego zrobić, jak stwierdzono. System księgowy z podwójną księgą, na którym opiera się cała bankowość, wymaga jednoczesnej aktualizacji dwóch ksiąg: jednej z kredytem, a drugiej z debetem. Tak więc, jeśli GCB uznaje swoje własne konto depozytowe (które w praktyce byłoby rodzajem rachunku dochodów i zobowiązań), musi istnieć pasujące obciążenie innej księgi. To są zasady.
Zazwyczaj konta depozytowe zwiększają swoją wartość albo przez osoby wpłacające na nie gotówkę (patrz poniżej), poprzez bezpośredni przelew z innego konta depozytowego, albo poprzez otrzymanie pożyczki.
Na przykład, jeśli rząd drukuje fizyczną gotówkę, można ją zdeponować w banku centralnym:
i w ten sposób przeprowadzono interwencję US TARP. Rezerwa federalna wykorzystała następnie pieniądze na zakup pożyczek z amerykańskich banków. Należy pamiętać, że obciążenie rachunku aktywów zwiększa jego wartość, a kredyt zmniejsza ją, natomiast po stronie zobowiązania (po prawej stronie) obciążenie zmniejsza rachunek, a kredyt go zwiększa.
Jeśli Europejski Bank Centralny uczyni grecki bank centralny pożyczką, to po stronie greckiej prowadzenie ksiąg rachunkowych jest następujące:
GCB otrzymał gotówkę, a teraz ma dług, który jest winien EBC wśród swoich zobowiązań.
Jedyne, czego nie może zrobić, to po prostu arbitralnie zwiększyć wartość pojedynczego konta, jednym z głównych powodów prowadzenia podwójnej księgi rachunkowej jest właśnie to, aby temu zapobiec.
Oszustwa bankowe i różne formy nadużyć w systemie bankowym, które zwykle występują, obejmują manipulacje operacjami bankowymi w ramach prowadzenia podwójnego zapisu księgowego. Tak więc podczas DEB. zapobiega zablokowaniu zer na kontach, nie przeszkadza panu Smithowi, zarządzającemu bankiem, pożyczając swojemu bardzo dobremu przyjacielowi, panu Brownowi, dużą sumę pieniędzy, której pan Brown nie zamierza spłacić.
źródło
Domyślam się, że czasami jakakolwiek wartość pieniądza w banku jest powiązana z fizyczną reprezentacją tej wartości. Chociaż pieniądze pieniężne nie są powiązane z żadną formą minerałów (złota lub srebra), ale są związane z jakąś formą papierowych pieniędzy. Jeśli banki po prostu dodają zero do swojego rachunku bankowego bez jakiegokolwiek namacalnego przedstawienia tej wartości, ludzie w przyszłości, gdy będą mieli zamiar pobrać fizyczną gotówkę, bank nie dostarczy tej gotówki. Może to powodować wiele problemów dla samych banków. Właśnie dlatego, gdy Fed chce „wpompować” pieniądze w podaż pieniądza, drukuje je i kupuje obligacje skarbowe, zamiast po prostu „dodawać zero” na odwrocie swojego konta bankowego. Ponieważ Grecja nie może po prostu drukować pieniędzy z własnej woli, dodanie zeru do ich waluty spowoduje duży problem. W przypadku kryzysu zadłużenia teraz wyobraź sobie, że dodali zero, a ludzie czerpią gotówkę. Ich książki mówią, że wciąż mają pieniądze, ale banki nie są w stanie zapewnić gotówki, której żądają ludzie. Inną propozycją jest po prostu drukowanie pieniędzy. Grecja nie może tego zrobić, a jeśli kraj może, może spowodować szybką inflację, kolejny problem gospodarczy, który może odwrócić ...
źródło
Nic.
Zasadniczo tak właśnie działa obecnie bankowość, zobacz Bankowość rezerw cząstkowych .
Co więcej, jest to całkowicie legalne.
Działa, ponieważ ludzie rzadko chcą wypłacić wszystkie pieniądze w gotówce. Zamiast tego chętnie sprawdzają saldo na swoich rachunkach bankowych i zabezpieczają gotówkę w banku.
Oczywiście istnieją ograniczenia i nawet bankowość rezerw cząstkowych nie może trwać wiecznie, ale w zasadzie większość podaży pieniądza powstaje przez tasowanie sald kont. Nie ma nawet zer i jedynek, ponieważ możesz zrobić to samo na papierze.
Banki nie zbankrutują, ponieważ mają pod ręką zespół statystyk, który oblicza, ile gotówki powinni mieć w dowolnym momencie, aby utrzymać płynność.
Aktualizacja
W odniesieniu do Grecji. Od czasu szoku Nixon każdy kraj może tworzyć nieskończone zapasy pieniędzy bez żadnych kosztów, ale tylko wtedy, gdy kraj ten nie pozbawił się tego prawa, przystępując do unii walutowej, jak to zrobiła Grecja. Gdy Grecja opuści strefę euro, odzyska moc tworzenia zapasów pieniężnych.
źródło